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短、频、快”贷款服务特点更符合大部分人的需求


来源:       发布时间:2017-12-27      点击次数:36

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一提到贷款,相信大部分人首先想到的就是银行,也觉得银行更可靠。但其实,与商业银行相比,小贷公司“短、频、快”的贷款服务特点更为突出,更符合大部分人的需求。

“小贷公司提供的贷款,期限一般较短。虽然贷款利率比银行高一些,但由于期限短,贷款的实际付息额并不一定很高,加上办理贷款快、贷款‘门槛’相对较低,更适合于我们这种较为急迫的资金需求。”某土特产批发商告诉记者。

这是小贷公司的优势所在,它更能锁定一些急需用钱并更注重机会成本的借款人和同样有“短、频、快”资金需求的“中小微企业”及一些个体生产经营者成为小额贷款公司的客户。

小额贷款公司根据其主要服务对象的特点,在贷款条件的把握上也具有更多的灵活性,如不过于依赖客户账表方面的财务信息,只要判断实际风险可控便可审批放款。利率方面,小贷公司在遵守“最高不超过人民银行基准利率4倍”规定的前提下,实行市场化贷款利率,综合客户的信誉度、资金使用量、使用期限和风险可控性等因素与客户洽谈商定利率。

在各类手续齐全的情况下,从小贷公司贷款,最快多久可以放款?小贷公司的工作人员表示:一般7个工作日左右,甚至3天就能放款。

业内人士表示,小贷公司的贷款审批手续和流程也更加简便,大致是:客户申请初步洽谈提交材料审查评估出保放贷后监管还贷除保。

在西藏川商小额贷款有限公司,记者了解到这里的十几名工作人员各自职责非常明确。作为小额贷款公司客户经理的卓本宇,每天工作主要是受理并调查新客户、对已发放贷款客户进行回访,其主要目的是为了对客户负责,同时也是对他们自己的资金负责。这样“贴心”的一对一的服务也是客户所喜欢的。

至于单笔最多可以贷多少,每个小贷公司根据自治区金融办的要求,都有自己的限额。西藏川商小额贷款有限公司规定单笔贷款最高不超过150万元。西藏通泰小额贷款有限公司相关负责人表示:“我们规定单笔贷款不超过企业注册资本的5%,而且一般也不会累计贷,除非那些非常了解的客户。”贷款期限一般在半年左右。

放眼全国,这几年小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)如雨后春笋般迅猛发展,这种新兴的金融机构也已成为我区微型金融的一支重要力量,对缓解“中小微企业”融资难、促进地方经济发展起着重要作用。为让中小微企业和急需贷款的个人了解小贷公司行业的发展情况,维护贷款客户的合法权益,本报记者从自治区金融办了解了相关信息,并走访市场进行了深入了解。

靠熟人建立起来的“圈子”

关系更稳定也更好维护

我区最早的一家小贷公司成立于2009年12月,截至目前,我区经自治区金融办审批开业的小额贷款公司共有55家,注册资金达28亿元,其中2015—2016年这个时间段,是我区小贷公司发展最快的时期。“贷款的投向基本是中小微企业、个体工商户及农户。在为我区服务‘中小微企业’、‘三农’发展作出了重要贡献的同时,小贷公司自身大都也获取了良好的效益,且从整体上看,贷款的风险基本可控。”自治区金融办副主任陈满江介绍。

从陈满江的介绍中,记者得出了这样一个讯息:每个小贷公司都有自己的“圈子”,圈子里都是熟人,因而信用度较高,风险相对就小。可以说,这是小贷公司在市场上的生存法则。“通过熟人间的介绍,圈子逐渐扩大。”陈满江说,“而这种靠熟人建立起来的关系,风险相对就小了。”

面对这种说法,小贷公司也没有否定,他们表示这种关系更稳定,也更好维护。“因为圈内人互相都认识,他们都是很注重信誉的人,所以不会出现大家所担心的‘老赖’问题。”卓本宇说。

既然有稳定的“圈子”,就没必要顶着风险再去为个人放贷——这是记者在走访中听到最多的一句话,也似乎成了我区小贷行业不明说的一个“潜规则”。“个人贷在我们专业术语中是指信用贷,信用贷取决于个人的还款能力,除了那些我们非常了解的客户外,我们要求还是有抵押物的话最好,因为这样可以保证违约的风险。”西藏通泰小额贷款有限公司客户经理李贵杰说,“抵押物以房产、车辆、土地、工程机械为主。”

在这里,该负责人提到了车辆抵押,我们都知道车辆没有增值空间,这又如何界定呢?“车辆抵押时,要在该车市场评估基础上再做折扣。但目前在西藏不做车辆抵押登记,所以以车辆为抵押的贷款也几乎没有。”李贵杰说。

既然不做个人贷,为什么满大街还会有小贷的各种广告?记者了解到这类广告以网络贷款为主,广告主体也都是以投资公司、网络信息中介、P2P为主。陈满江表示,“网贷需谨慎,遇到‘高收入’、‘年化利率特别高’的承诺时一定要警惕非法融资。”

(来源:西藏商报  2017年2月27日A14版 )


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